Att vara listad i ASNEF kan göra det svårt att få kredit. Många traditionella banker kommer att avslå en ansökan om sökandens namn finns med i detta register. Men det finns verkliga, reglerade lösningar.

Enligt lag kan konsumenter kostnadsfritt konsultera sina ASNEF-uppgifter för att kontrollera om en skuld verkligen existerar, är aktuell eller har anmälts korrekt.

1. Hur får man ett lån hos ASNEF?

Många blir förvånade över att upptäcka att de, trots sin ekonomiska solvens, inte kan få ett lån eftersom deras namn finns med i ASNEF-databasen. Detta beror på att vanliga banker har en policy att automatiskt avvisa alla som finns med där, oavsett hur solventa de är eller vilka deras omständigheter är. Detta är ett resultat av deras interna modell som bygger på volym och automatisering och inte på en fall-för-fall-granskning av ansökningar.

ASNEF är ett standardregister som samlar in information om sena betalningar från finansiella enheter (banker, långivare, telekomföretag, allmännyttiga företag etc.). När en enhet konsulterar denna databas kan den se att du har en skuld och vidta lämpliga åtgärder i enlighet därmed. För att inkluderas i ASNEF måste dock skulden vara genuin och förfallen, den måste vara betalbar och indrivningsbar, och den får inte vara preskriberad (över 5 år gammal).

Privata kapitalbolag fungerar annorlunda: de kan ge lån även om du är medlem i ASNEF, förutsatt att du har solida säkerheter och kan uppfylla vissa villkor. Detta inkluderar en handpenning på minst 5 %, bevis på inkomst och tillgångar och, i vissa fall, möjligheten till en förhandssignering av en notariehandling. Detta flyttar risken för verksamheten från låntagarens kredithistorik till själva tillgången, vilket gör det möjligt för dessa företag att erbjuda ett annat utbud av lösningar för de som är medlem i ASNEF.

2. Vad är ASNEF?

ASNEF (Associación Nacional de Establecimientos Financieros de Credito) är ett kreditinformationssystem som hanteras av Equifax. Det används för att registrera data relaterade till ingående av monetära förpliktelser, och det konsulteras av finansiella enheter och andra företag innan de beviljar lån eller bolån, tillåter ett finansierat köp eller ingår avtal med periodisk fakturering.

För att en skuld ska kunna visas i ASNEF-filen måste den rapporteras av en deltagande enhet, https://credits-onlines.com/sv/lan-utan-uc/ såsom en bank eller ett kreditinstitut. För att tas bort från ASNEF-filen måste en konsument betala skulden i sin helhet och tillhandahålla dokumentation för denna betalning. ASNEF-filen kan konsulteras av konsumenter gratis och det rekommenderas att de gör det ofta, eftersom informationen i den kan påverka deras liv på många sätt.

Att vara listad i ASNEF kan göra det svårt att få kredit eller bolån, och kan också orsaka problem med vissa avtal och tjänster (som att hyra en bostad, få ett mobilabonnemang eller teckna försäkring). Dessutom kan det ha psykologiska och känslomässiga effekter. Den spanska dataskyddsmyndigheten förklarar att uppgifterna i ASNEF-filen enligt lagen endast får bevaras i högst fem år från det datum då den monetära förpliktelsen förföll.

3. Vad händer om jag inte betalar tillbaka ett lån hos ASNEF?

När du tar ett lån går du med på att betala tillbaka det lånade beloppet plus ränta (lånekostnaden) över tid. Men ibland bjuder livet på turbulenser som gör det svårt att hålla jämna steg med dina räkningar. Om du missar flera betalningar kan ditt lån bli förfallet – och det kan få allvarliga ekonomiska konsekvenser.

Den exakta tidslinjen för när ett lån går i betalningsförfall varierar beroende på långivare och lånetyp, men det tar vanligtvis minst flera månader innan en långivare anser att du är allvarligt försumlig och inte längre förväntar sig återbetalning enligt de ursprungliga villkoren i ditt avtal. Vid den tidpunkten kan indrivningsinsatserna börja på allvar.

Beroende på din specifika situation kan du drabbas av förlust av kreditvärdighet, ökad kontakt från din långivare eller inkassobyrå och till och med rättsliga åtgärder. Huruvida du hamnar i dröjsmål beror på ett antal faktorer, inklusive vilken typ av lån du har, din kredithistorik, din nettoförmögenhet och dina likvida tillgångar samt den juridiska statusen i ditt låneavtal.

Om du har ett federalt studielån kommer ditt konto att överföras till utbildningsdepartementets Default Resolution Group (DRG) och du kommer att få ett brev som beskriver steg för att hjälpa dig komma tillbaka på rätt spår. Om du har ett kommersiellt ägt FFEL-programlån kommer ditt konto att tilldelas ett garantiföretag. I båda fallen kommer din skuld att rapporteras till kreditupplysningsföretag och listas som "i fallet" tills den är helt betald.

4. Vad kan jag göra om jag inte betalar tillbaka ett lån hos ASNEF?

Långivare vidtar vanligtvis en mängd olika åtgärder när lånebetalningar förfaller, och resultaten varierar beroende på långivare. De kan kontakta dig direkt för att diskutera återbetalningsalternativ eller så kan de sälja skulden till ett inkassoföretag. Detta kan resultera i att ytterligare avgifter läggs till det utestående beloppet och kan göra det svårare att få kredit i framtiden.

Att inte betala tillbaka ett lån kan också påverka din kreditvärdighet, och förseningsavgifter och straffavgifter för missade betalningar rapporteras till kreditupplysningsföretagen. En lägre kreditvärdighet kan göra det svårare att få lån och kan leda till högre räntor på framtida lån.

För många låntagare är det bästa sättet att undvika att hamna i betalningsinställelse att hålla jämna steg med månatliga betalningar och bygga upp en nödfond för oväntade utgifter. Det är också en bra idé att prata med din långivare tidigt om du tror att du kan missa en betalning, eftersom vissa långivare är villiga att erbjuda lättnadsalternativ som uppskov eller anstånd för att hjälpa låntagare som kämpar med att betala tillbaka sina skulder.

Lån som går i betalningsförfall kan få allvarliga konsekvenser, inklusive skador på din kreditvärdighet, utmätning av lön, beslag av tillgångar och rättsliga åtgärder. För att undvika låneförsummelser, håll dig alltid uppdaterad om din betalningsplan och överväg att använda en kreditövervakningstjänst för att hålla koll på förändringar i din kreditupplysning.